理财向钱看
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  发布时间：2004-04-13 14:58:28

    长期投资产品可规避养老风险

　　据有关研究资料显示预计到2015年，我国老年人总数将突破2亿人，2027年超过3亿人，2044年将达到4亿人，这意味着我国将成为全球第一个在经济还不发达的情况下即迎来的人口老龄化的国家。

    来自瑞典斯堪的亚保险公司的精算专家认为，投资类的保险产品有益于抵御通货膨胀，但培养长期投资储蓄观念同样重要，如果短期进出，就不会受益于“以丰补欠”的平滑投资功能。在欧洲的部分地区，“长期储蓄投资”产品几乎取代了传统产品。这种“长期储蓄投资理财产品”，是为了解决老百姓长期生活目标而出现的科学投资工具，它一是解决了人们活得太久的生活保障问题；二是解决了政府的社会养老压力；三是规避了类似美国安然公司破产，员工的养老金被侵吞、401K养老模式的隐藏性风险问题。休 闲 居 编 辑

　　据瑞泰人寿公司总裁曾冬漉介绍，从瑞泰理财型产品“创富人生”上市半年以来的表现来看，这种注重长期储蓄投资的理财产品，受到了高端客户特别是海归人士、外企高管的青睐。业内人士认为，选择这类产品首先要考虑到保障，再来想投资的收益，投资的收益介于股票和债券、储蓄之间，其保障的功能是其他产品不可替代的。该产品可以简单的理解为投资于组合基金账户，同时可按需选择保险所提供的各项保障服务。“创富人生”动态配置优秀基金品种，设计出成长型、平衡型、稳定型、避险型四种风格的组合基金账户，任意比例进行搭配组合可满足不同投资者的理财需要。

　　“创富人生”设计了“账户定额定时转换”功能。举例来说，投资人可以以一年为周期，将投资账户中的12000元资金按每月1000元的标准由避险型组合基金账户向成长型组合基金账户分期转移。这种方法的优势在于，不论客户何时开始投资，他的投资成本相对来说较为平均，减少了投资风险。此外，投资人还可根据需要选择“部分提取”功能，即从保单账户中提取一部分现金，以应付客户的长远计划支出或突如其来的资金需要。

合资基金加快市场步伐

　　凭借本地化经验和国际化理念的珠联璧合，合资基金去年在股票型、平衡型、债券型等各类基金中全面开花，逐渐成为投资者的“新宠”。今年以来，合资基金土洋结合的模式 更趋流行。如景顺长城鼎益基金引进了外方股东的BarraAegis股票投资组合风险管理系统和组合优化模型。正在中国银行、华泰证券等销售机构发售的友邦华泰盛世中国股票型基金，上市后也受到投资者广泛关注。友邦华泰基金管理公司此次发行的盛世中国股票型基金引入了外方股东AIGGIC专有的投资评级体系，而其中方主要股东华泰证券具有十多年的国内资本市场投资经验。友邦华泰对国内A股市场做过大量深入调研，进行了半年的类实战模拟。土洋结合的正是这类基金的吸引力所在。

　　随着中国资本市场对外开放的逐步深入，外资进入中国的步伐日渐加快。截至目前，国内已经开业的合资基金管理公司达15家，近期又传出数家尚在积极筹备的消息。业内人士指出，强势外资机构的持续进入，不仅给国内低迷的资本市场带来了一定的资金和人气，而且带来了国际先进的投资理念、风险控制技术、营销体系等，在很大程度上对国内新生基金业的快速发展起了一定的推动和促进作用。从已成立的合资基金公司来看，其外方股东多是实力非常雄厚的世界著名金融公司，如世界保险巨擘美国国际集团、全球投资巨擘摩根富林明、欧元区第三大资产管理公司法国兴业资产等。

　　另有业内人士认为，由于基金业在国内的历史不长，引入国外先进的管理经验和投资理念是加速国内基金业发展的捷径，但本土经验和洋技术的结合能否“1＋1＞2”，还有待市场的进一步检验。

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