13万存款如何理出房子车子
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  发布时间：2003-09-20 14:45:46

    工龄3年，月入8000至1万不等一年轻白领来信求助—— 休闲 居 编 辑

　　13万存款如何理出房子车子

　　孟先生大学毕业，分配到深圳工作3年。目前单身状态，每月固定收入8000至10000元不等，每月支出有度，银行账户上已有13万元的存款。

　　孟先生的人生目标如下：迫切想买部车，在具体价位上犹豫不定；结婚大事已经摆上议事日程，想拥有自己的房产；不知道是否现在应该购买保险；父母年迈多病，仅父亲有退休金，很担心他们的身体，希望手中的积蓄能投资增值，以备日后不时之需。

　　孟先生的情况在深圳很普遍，年轻、工作和收入相对稳定。工作时间不长，事业和家庭都处在构建的过程中，理财全凭自己的家庭习惯。但这个时期的人对生活的梦想和计划相对较多。

　　如何让财富尽快成全自己的梦想呢？深圳商业银行“钱掌柜”理财师胡国才先生给出了“处方”：采取以积累为主要理财策略，尽快培养科学理财习惯，采取节支与保值投资并举的策略。

　　理财习惯的培养全在细节

　　孟先生应尽快采用分账管理方式加强对资产的控制。可以设立3～4个账户，将收支分门别类。工资账户作为收入主账户，定期向其他关联账户拨款，关联账户为纯支出账户。

　　专家推荐使用同一银行的网上银行处理账务，部分银行如招行、深商行的网上银行可自动提供每月收支状况表，以便分析支出情况，调整理财习惯。

　　依照孟先生的消费习惯，上述关联账户的分配比例可为：固定费用500元（水电煤气、通讯、房租等），消费性费用每月核定1500元（交际及生活开支）、生活备用金2000元（用于旅游、大件消费品及意外费用）。其余约4000～6000元作为投资储备金。执行一段时间后，孟先生应该在满足基本生活质量的前提下，对各项开支举行检查，调整各账户分配比例，以培养理财习惯。

　　把投资储备金放进不同篮子 

    孟先生现有13万元现金储备，每月还有4000～6000元现金净流量。综合考虑未来3～5年的家庭计划，专家建议其在投资方向上以流动性、安全性为主要选择标准。

　　通知存款的优点是在保持“活期”的流动性前提下，获取1.62%的收益水平。一些银行推出的“智能7天通知存款”，很便利，可以在网上一次处理完毕。

　　目前，市面上的人民币理财产品，收益率在2.8%～3.8%之间，风险小，但流动性相对较弱，目前光大、民生、中信等均有多期发售。

　　白领人士知识水准高，外汇市场应当优先介入，以获取更高的市场回报，目前各家银行的外汇代客理财渠道很畅通；黄金市场近期状况看好，也可以适当介入，比如中行的“纸黄金”业务很方便，易操作。另外，从近年基金收益规律看，其收益与股票市场存在一定的负相关。目前股票市场低迷、基金销售业绩一般，基金公司会逢低建仓以获取更高回报，可选择有“定期定额”投资计划的基金代理银行购买。

　　专家建议，13万元现金可以如下分配：“智能7天通知存款”5万元；购买人民币理财产品5万元；黄金、外汇投资3万元；每月4000～6000元的现金节余可部分用于有“定期定额”投资计划的基金代理银行购买基金产品。

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