量身定做“女性保险”
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  发布时间：2006-10-06 00:44:35

    ★为女性量身定做的女性险备受关注

    如果女性不幸遭受意外伤害或烧伤，而事前投保了相关险种的话，手术医疗费用可以不用愁；如果生育过程中的孕妇出现妊娠并发症，也可以事前投保。国庆黄金周期间，保险公司在湖南首次推出了新型女性系列保险。 休 闲 居 编 辑

    据了解，湖南长沙目前有４家寿险公司先后推出了针对女性在单身、结婚、妊娠、生育后等各个特定时期的险种，提供了以养老、重疾、储蓄、身故保障为基础，充分满足女性生育、女性疾病及女性意外整容的保障需求。

    量身定做：突出“女性专享”

    所谓女性保险，是指专门为女性设计的保险产品，在国内还没有出现专门的女性险以前，一般保险产品，男女费率也是有区别的，但差异不大；而一般健康险保障的疾病种类都是“不分男女”的。目前各家保险公司新推出的“女性险”则更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对合理。

    目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。作为为女人度身定做的保险产品，女性险的优点和特色功能主要有三大类：一是能针对女性在特殊时期，如生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。

    投保方向：重点关注“医疗”

    一直以来保险产品总是中性化的，无论是男是女，投保的险种总是一样的，差别极小。目前我国女性的平均寿命一般比男性长五到八岁，考虑到结婚时女性普遍比男性要年轻两三岁左右，而女性的退休年龄又比男性要低五岁左右，更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出又要比男性高出许多。

    泰康人寿保险专家李险峰认为，要合理选购女性险，一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。由于环境的恶化和生活压力的加重，乳腺癌等重大生态妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出比男性高出许多，所以女性应更加关注医疗险。

    险种选择：不同年龄有所侧重

    不论是白领阶层还是家庭主妇，女性在不同年龄、不同处境时都应有不同的风险考虑。对于一般女性而言，都要经历“初入社会——结婚——生子——稳定——退休”的阶段。
    李险峰建议，２０－３０岁年龄阶段的单身女性，更关心的是进修、旅游或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险，或考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品，但已育的女性基本上可将这两点剔除。３０岁到５０岁阶段的女性收入已趋稳定成长，建议不妨从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑。对于处在稳定婚姻期的女性来说，妇科重大疾病的发生风险加大，专家建议这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。而步入５０岁的女性逐渐迈入退休期，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险；随着年事渐高，更应及早提高重大疾病、医疗险的保额。

    投保金额：年收入的１０％以内

    与其他保险一样，女性保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑，主要考虑个人和家庭的经济承受能力，使保险购买与收入水平相匹配。保单并非越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。

    保险专家建议，单身女性保费一般不要超过个人年收入的１０％；已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入１０％左右，保险额度以家庭整体年度收入的７－１０倍为佳。

    在以家庭作为保险规划主体时，不妨以年纪较轻的女主人为主被保险人，这样保费会相对比较低。在作家庭保险规划时则别忽略女性仍应自行投保，而不要只是附加在先生的保单上，以免日后婚姻生变时影响自身的权益。保险专家指出，目前市场上的女性险产品都是以主险形式出现，注重理财的女性有必要为未来的幸福投一份独立的女性保险。

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